W obecnych czasach pozyskanie pożyczki czy kredytu hipotecznego znacznie przyspiesza proces realizacji naszych planów, chociaż nie jest to koniecznością. Zanim dojdzie do decyzji o uzyskaniu kredytu, potencjalni kredytobiorcy zmuszeni są do przejścia przez długą ścieżkę formalności. Mówimy tutaj o przypadkach, gdy główne źródło dochodów jest w Polsce. A jak wygląda sytuacja dla pracujących poza granicami kraju? Kredyt w Polsce a praca za granicą – sprawdź niezbędne informacje!

Jak podaje ZBP (Związek Banków Polskich) w 2021 roku udzielono ponad 192 tysiące nowych kredytów hipotecznych (i jest to najwyższy wynik w historii). Średnia wartość kredytu wzrosła do 340 tysięcy PLN. Widocznie pandemia koronawirusa nie zahamowała rynku nieruchomości, a wręcz odwrotnie – rozpędziła do rekordowych wyników.
Z racji tego, że artykuł jest poświęcony kredytom dla osób, które pracują za granicą, warto przywołać następujące dane: W 2020 roku poza granicami Polski przebywało ponad 2 mln migrantów zarobkowych (mówimy tutaj o migracji tymczasowej; dane GUS)
Spora część społeczeństwa szuka lepszych zarobków za granicą, ale w dalszym ciągu jest w zapotrzebowaniu np. na dostanie kredytu.
Kredyt w Polsce a praca za granicą – podstawowe informacje
Już na wstępie warto podkreślić, że otrzymanie kredytu przez osoby pracujące za granicą jest skomplikowanym procesem. Głównie ze względu na odgórnie ustaloną politykę stopniowej eliminacji kredytów walutowych.
Na ten moment o kredyt hipoteczny (o gotówkowym powiemy dalej) mogą ubiegać się osoby zarabiające w polskiej walucie (czyli w złotówkach). Jednak nadal istnieje możliwość ubiegania się o kredyt m.in w:
- EUR
- USD
- NOK
- SEK
Przed Brexitem popularnością cieszyły się też kredyty w GBP.
Niestety oferta kredytów walutowych na polskim rynku jest coraz mniejsza, co powoduje coraz większe komplikacje o jego ubieganie się.
Kredyt w Polsce a praca za granicą – warunki
Tak jak już wspomniano wyżej, zagraniczne dochody komplikują cały proces otrzymania kredytu w Polsce. Zanim przejdziemy dalej, warto wspomnieć o dwóch podstawowych regułach:
- O kredyt w Polsce mogą ubiegać się osoby zarabiające w złotówkach
- Kredyty walutowe dla osób zarabiających za granicą stopniowo znikają z rynku
Ale jak już wiemy, każda reguła ma swój wyjątek, więc przechodzimy do kluczowego pytania: Czy pracując za granicą dostanę kredyt w Polsce?
Odpowiedź brzmi TAK, ale przy określonych warunkach, które nieco różnią się w przypadku kredytów hipotecznych oraz gotówkowych.
Kredyt hipoteczny a praca za granicą
Ze względu na to, że w tym przypadku mówimy o sporych kwotach, bankom zależy na stałych zarobkach kredytobiorców. Najlepszym rozwiązaniem, według ekspertów, jest dołączenie do kredytu osoby, która posiada stały dochód w Polsce.
W tym przypadku bierze się pod uwagę 100% polskiego dochodu oraz 50% zagranicznego dochodu (procent wylicza się od polskich zarobków). Wobec tego, wysokość zagranicznych dochodów nie odgrywa tutaj kluczowej roli. W przeciwieństwie do sytuacji, gdy uda się znaleźć ofertę kredytu hipotecznego w obcej walucie. Wtedy musimy wykazać o wiele wyższą zdolność kredytową, niż przy kredytach w złotówkach.
Ponadto przy kredytach hipotecznych w obcej walucie banki mogą wymagać większego wkładu własnego: od 25% do nawet 40% (przy kredytach w złotówkach wkład własny trzyma się na poziomie 10%).
Co ciekawe! Rządowy program Mieszkanie Bez Wkładu Własnego będzie dostępny wyłącznie dla osób zarabiających w Polsce.
Kredyt gotówkowy a praca za granicą
Tutaj nie powinno być większych ograniczeń, ale jak już nie raz wspomniano, banki niechętnie udzielają kredytów osobom z zagranicznym dochodem.
Jednym z oferowanych rozwiązań, które prawdopodobnie ułatwią bankom podjęcie decyzji, są przelewy dochodu z zagranicy na polskie konto bankowe w ciągu co najmniej 6 miesięcy. Ale wtedy musimy być przygotowani na dodatkowe wydatki za przelew zagraniczny.
Ważne! Powyższe rozwiązania są przykładowe. Polecamy na bieżąco sprawdzać aktualne oferty/zasady w wybranych bankach. Dalej wyodrębniamy listę banków, które do tej pory udzielały kredytów dla osób pracujących za granicą:
- Pekao S.A.
- Alior Bank
- Santander BP
- BNP Paribas
Jakie są zawody przyszłości? Sprawdź listę opłacalnych zawodów
Lista niezbędnych dokumentów do złożenia wniosku o kredyt w Polsce
Niezależnie od rodzaju kredytu, najczęściej do wniosku kredytowego warto dołączyć:
- Umowę o pracę (przetłumaczoną). Pamiętaj, że wniosek można złożyć dopiero po 6 przepracowanych miesiącach u danego pracodawcy.
- Zaświadczenie o dochodach
- Dowód tożsamości
- Zagraniczny PIT
- Potwierdzenie zameldowania w Polsce
- Historię kredytowa (polska oraz zagraniczna)
Mimo tego, że sytuacja z kredytami dla osób pracujących za granicą nie wygląda zbyt obiecująco, polecamy indywidualnie zapoznać się z ofertą każdego możliwego banku bądź sięgnąć po usługi doradcy finansowego.
Skuś się na lepsze zarobki!